Vay thấu chi là dịch vụ cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản. Đây là hình thức vay linh hoạt do các ngân hàng cung cấp nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu khẩn cấp. Hạn mức thấu chi phụ thuộc vào uy tín và khả năng thanh toán của khách hàng. Người vay sẽ trả lại khoản tiền vượt mức cùng lãi suất tính trên số tiền đã sử dụng.
1.2 Các hình thức vay thấu chi
Vay thế chấp: Được bảo đảm bằng tài sản như bất động sản hoặc ô tô.
Vay tín chấp: Không yêu cầu tài sản bảo đảm, ngân hàng dựa vào thu nhập và lịch sử tín dụng của khách hàng.
Vay thấu chi thẻ tín dụng: Sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu vượt hạn mức.
Vay thấu chi trực tuyến: Đăng ký và sử dụng qua các nền tảng ngân hàng trực tuyến.
1.3 Ví dụ về vay thấu chi
Anh A cần 50 triệu đồng để mua xe nhưng chỉ có 10 triệu trong tài khoản. Anh đăng ký vay thấu chi 40 triệu tại ngân hàng. Sau 2 tháng, anh phải trả lại số tiền này cùng lãi suất phát sinh.
2. Các đặc điểm của vay thấu chi
Hạn mức vay: Phụ thuộc vào độ uy tín của khách hàng, dao động từ vài triệu đến vài chục triệu đồng.
Thời hạn vay: Ngắn hơn so với vay thông thường, yêu cầu trả nợ nhanh chóng.
Lãi suất: Cao hơn các khoản vay khác, cần cân nhắc kỹ trước khi sử dụng.
Điều kiện vay: Phụ thuộc vào độ tuổi, thu nhập và lịch sử tín dụng của khách hàng.
Phí dịch vụ: Gồm phí tạm ứng, quản lý hạn mức và phí phạt nếu thanh toán chậm.
Phù hợp: Với khách hàng có nhu cầu chi tiêu khẩn cấp trong ngắn hạn.
3. Tính phí và lãi suất của vay thấu chi
Lãi suất vay thấu chi thường cao hơn 1,5 lần so với vay thông thường. Công thức tính lãi:Tiền lãi = (dư nợ thấu chi thực tế × lãi suất thấu chi/365 × số ngày sử dụng thấu chi).Ngoài ra, ngân hàng áp dụng các phí dịch vụ hoặc phí phạt nếu khách hàng trả chậm.
4. Có nên vay thấu chi?
4.1 Lợi ích
Giải quyết nhu cầu chi tiêu khẩn cấp: Có tiền ngay để xử lý các tình huống không thể trì hoãn.
Tiết kiệm thời gian: Quy trình nhanh gọn.
Linh hoạt: Chỉ tính lãi trên số tiền thực sự sử dụng.
4.2 Hạn chế
Lãi suất cao: Có thể gây áp lực tài chính.
Rủi ro tín dụng: Không trả nợ đúng hạn ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
Không phù hợp cho kế hoạch tài chính dài hạn: Chỉ nên sử dụng khi cần thiết và có khả năng trả nợ nhanh.
5. Nợ thấu chi quá hạn
Khi không trả nợ đúng hạn, khoản vay chuyển thành nợ quá hạn. Nợ này được phân loại từ nhóm 1 đến nhóm 5 dựa trên thời gian quá hạn, với nhóm 5 là có nguy cơ mất vốn. Để tránh bị xếp vào nhóm nợ xấu, người vay cần thanh toán đủ gốc và lãi đúng hạn.
Lời khuyên
Vay thấu chi là giải pháp tài chính linh hoạt nhưng tiềm ẩn rủi ro. Khách hàng cần tìm hiểu kỹ điều khoản hợp đồng và chỉ sử dụng khi thực sự cần thiết, đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.Trên đây là thông tin mà Mys Law cung cấp. Mọi thắc mắc liên quan đến nội dung bài viết xin vui lòng liên hệ 0969.361.319 hoặc email: [email protected] để được giải đáp.Trân trọng!Người biên tập: Nguyễn Anh Quân
